Como calculamos o custo da dívida
O custo da dívida vai além da taxa anunciada: somamos juros, tarifas e seguros para mostrar quanto cada dólar emprestado realmente custa.
Usar a Calculadora de Custo da DívidaFórmula
PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^(−n))
custo total = PMT × n + encargos − PV
taxa efetiva anual = (1 + i)^12 − 1
Variáveis
- PV
- Valor da dívida contratada.
- i
- Taxa mensal em decimal.
- n
- Prazo em meses.
- encargos
- Tarifas, seguros e impostos embutidos no contrato.
Passo a passo do cálculo
- Calculamos a parcela pela Tabela Price.
- Somamos todas as parcelas e os encargos e subtraímos o principal.
- Convertemos a taxa mensal em taxa efetiva anual composta.
Exemplo prático
Dados
- Dívida: US$ 15.000
- Taxa: 1,8% a.m.
- Prazo: 36 meses
- Encargos: US$ 400
Cálculo
taxa anual = 1,018^12 − 1 ≈ 23,9%
Custo total de juros e encargos bem acima do valor sugerido pela taxa mensal isolada.
Erros comuns
- Comparar taxa mensal de um banco com taxa anual de outro.
- Esquecer que amortizar antes reduz os juros efetivamente pagos.
Perguntas frequentes
Isso é o CET oficial?
É uma aproximação do custo efetivo total. O CET contratual pode incluir outros itens definidos pela instituição.
Todos os valores são em dólares americanos (US$). Os resultados são estimativas e não substituem a orientação de um profissional.